「５段階の投資」人生と家計を豊かにするブログ 
中途パパ
今日は投資未経験者の方に送るインデックス投資の推奨記事。こちらを「積立NISA」口座を使って始めるやり方を紹介します。
- NISAってやった方がいいのは知ってるけどなんかとっつきにくいんだよね～💦
- 口座開設して説明を読んでみたけど、ちょっとわからない
- ややこしいのいるのも嫌だけど老後とかのお金は不安！
って人達必見！
わたしの実例を紹介しながら…
- なぜ、積立投資がおススメなのか
- なぜ「積立NISA」なのか？
- 設定の仕方
まで、詳しく解説していきたいと思います。
長男ルー
それでは早速行ってみましょう！
目次
投資入門におススメ！「積み立てNISA＆インデックス投資」
いきなりですが「NISA」やってます？
…まだよ、よく分からんし(;´･ω･)という方がいたならチャンス！
そもそもがこの「NISA」という言葉とっつきにくいですよね💦
詳細は後程書きますが、投資をやりたいならまず最初にインデックス投資を積立NISA口座でやるのが絶対におススメなんです。いろんな投資ユーチューバーもおっしゃっている事なので価値はお分かりいただけると思います。
では具体的にどうやってやったら良いのか？
そもそも投資をやったことが無い人には口座開設すら煩わしいですよね💦わたしも最初は制度の内容もスマホの操作も理解するのにかなり苦労しました。
でも、大丈夫！
そんな物分かりの悪いわたしでも理解し実践しています。
そして、今から説明するのはそんな私、つまり「分からないことが分かってる人」が説明するので分かりやすいのではないかと思います。
中途パパ
積立NISAの前にまず「NISA」とは何か？
まず「NISA」ってどんな意味なのかを説明したいと思います。
金融庁の説明では「NISA」とは↓
通常、株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。
NISAは、「NISA口座（非課税口座）」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。
ん～、難しいっ！💦
簡単に言うと、株式運用で利益が出た時本来引かれる税金の約20%を免除してくれる証券口座というものです。
そう、実はめっちゃ良いのです！そしてシンプルですよね。
だから、株を運用している人なら使わない手は無い制度です。
政府が年金とか用意するのが大変だから「これからは自分で増やしていってね！」というメッセージだと、私はうけとっています。
長男ルー
積立NISAとは
次にやっと本題の説明です。
金融庁の説明「つみたてNISA」
つみたてNISAとは、特に少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です（2018年１月からスタート）。購入できる金額は年間40万円まで、購入方法は累積投資契約に基づく買付けに限られており、非課税期間は20年間であるほか、購入可能な商品は、長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られています。
簡単に言うと、
NISAと同様非課税で、積み立て投資でのみ使用できる証券口座ということ
但し注意ですが、青色マーカー部分「一定の投資信託に限られる」という箇所。これは政府が認めた「この金融商品なら大丈夫！」という銘柄しか買えないようになっています。
政府がお勧めするくらいなのでリスクが少ないものしか基本ありません。大きくリスクをとって大きなリターンを得たい人には嫌がられるかもですが
「コツコツ増えていったらよいな～」という投資初心者には、政府が選んでくれるのだからありがたい！ですよね。
長男ルー
なぜ、投資初心者は「積立NISA」でインデックス投資がよいのか
もう一度繰り返しますが株式売買にかかる20%の税金を免除してくれるって投資の世界では本当にとってもありがたいことなんです。
具体的に計算してみると実感できると思います。
例えば積立NISAで２０年３万円を毎月積み立てると、
元本だけでも
３万円×１２ヶ月×２０年＝７２０万円
こちらに対し、年利５％ほどの複利があったとするとザックリ２倍ほどに増えるので１,４４０万円ほどになります。
こちらをすべて売却したとすると利益が７２０万円になりますがその２０％が手数料なので
７２０万円 × ２０％＝１４４万円の金額が手数料として引かれ、手元に残るのは１,４４０万円でなく１,２９６万円となってしまいます。
しかしNISA口座は手数料がかからないので手数料は引かれずそのまま１４４万円の金額が振り込まれるという訳です。
長男ルー
どの銘柄を買うか
次に「ではどの銘柄を買うべきか？」ですよね。
もう結論を言ってしまっていますが投資初心者の方は「インデックス型の投資信託」が良いと言えます。
娘アン
中途パパ
なぜか？これを説明するにはまず「インデックス型」を理解する必要がありますよね。
実は、投資信託は大きく2つのタイプに分けられます。
それが「インデックス型」と「アクティブ型」です
インデックス型 ←これが良い
日経平均株価や東証株価指数（TOPIX）など
特定の指数と同じ値動きをするように設計された投資信託。
指数とは市場の平均となるように数値化したもので、例えば日経平均株価とは、日本を代表する225銘柄から算出された株価指数のこと。
アクティブ型
市場平均よりも良いリターンを得るように、銘柄選択や投資手法などを独自に組み合わせた投資信託。
積立NISAのような政府が進めている商品にはあまり多くない種類です。
投資に慣れてきてリスクを取って積極的にリターンを大きくしたいって時には有効な手段となります。
妻ミシェル
おススメの証券口座と商品
証券口座は「楽天証券」
ずばり、わたしのおススメは「楽天証券」
理由は２つ
- 楽天ポイントがもらえる
- 上記の写真のような設定をしておけば、SPU0.5%倍アップ！
順を追って説明していきましょう。
まず一つ目「楽天ポイントがもらえる」ですが
例えば３０,０００円分の投資信託を買うと１％の３００円はクレジットカードを使った報酬としては楽天からポイントが付与されるようになっています。
積立NISAは続けていくものだから、例えば１年間３万円を積み立てたなら
３００円×１２ヶ月＝３６００円もの金額となります。
続いて「楽天ポイント支払いで５００円以上買うと、SPU0.5%アップ！」ですが
楽天では自社の事業を使ってくれればポイント還元率あげちゃうよという決まりがあり「楽天SPU」と呼ばれています。
0.5%という少ないように感じる数字ですが年間４０万円買い物をすれば、２,０００円にもなります。
↓楽天SPUを詳しく知りたい方はこちらへどうぞ！
おススメする商品「オールカントリー型（オルカン）」or「S＆P500インデックス型」
もちろん商品はインデックス型ですが、具体的に同じくらいおススメなものが２つあります。
「オールカントリー型」
その名の通り全世界に幅広く投資するインデックス。「オルカン」の愛称で有名ですが「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」の略称で、先進国から新興国まで世界中の株式に、幅広く分散投資できるインデックスファンドです。
「Ｓ＆P500型」とは
S&P500とは、S&Pダウ・ジョーンズ・インデックスLLCが公表している米国の代表的な株価指数の1つ。つまり、S&P500に連動するファンドに投資すればアメリカの主要企業500社が生み出す恩恵を受けられるというわけです。
代表的な商品は「MAXIS Slim 米国株式（S＆P500）」です。
これらはいずれもプロの投資家が厳選した銘柄を元に構成されているので初心者でも、有益な企業に投資できちゃうという優れモノなんです。
長男ルー
まとめ
ということで、今日は初心者向けの「インデックス投資」「積立NISA」の紹介でした。
投資未経験な方には、投資がよくわからなくてもまずやってみて「投資の増える力」を実感してみてもらいたいですね。
ちなみに１０００円単位とか小額からはじめられますよ。
証券口座をまだ持ってない人は↓ポイ活で作ればポイントもゲットできます
そして、証券会社も自分の所でNISAをやってもらいたいもんだから、すごく丁寧にそれぞれのHPでの操作を説明してくれます。
妻ミシェル
中途パパ
