「５段階の投資」人生と家計を豊かにするブログ 
中途パパ
今日は私が考える「投資の本質」について。
「投資」という言葉を聞くと株や不動産などをイメージしがちですが、日常生活の時間やお金の使い方だって一種の投資です。例えば
- 一日の時間を何に費やすのか？
- 限られたお小遣いを何に使うのか？
こうした「選択」で人生の豊かさが変わってくるのは誰もが知っていることでしょう。
そういう意味で、本当に大切なのは投資を人生全体で捉えて時間とお金をコントロールしていく事だと思います。
そのためにはどのような手順を踏んでいけばよいか？
今回は、私が考える人生を豊かにする「5段階の投資」を紹介します。
妻ミシェル
目次
第1段階：自己投資（健康・勉強など）
目的：土台づくり
まず最初に行うべき投資は「自分自身への投資」です。
- 心身の健康維持
- 読書や学習
- 資格取得などスキルアップ
どれだけお金があっても健康でなくては始まりません。投資をはじめるにしても、収入が少なく元のお金が少なくては時間がかかってしまいます。
どんな投資よりも、まず自分の価値を高める投資が長期的なリターンが期待できます。
特にこのステージで学びたいのが自己管理の力。
- 健康を管理する生活習慣
- お金を管理する家計簿
これらができるようになってくると、株式など投資上での「自分の投資ルールの設定」に大きく関わってきます。
- 損しちゃったけどなかなか損切りできない
- たくさん含み益が出たけどいつ利益確定の前に減っちゃった
管理能力が無いとこういった場面に出会った時に判断ができません。優れた投資家ほど「攻めるタイミング・引き際」など自己資金の管理能力が卓越しています。
長男ルー
第2段階：節約・副業
目的：投資の種銭づくり
株や不動産など世間でいう一般的な「投資」には元手が必要です。
そのため、
- 固定費の見直し
- 通信費削減
- 電力会社の見直し
- ポイ活
- 副業
などを活用し、投資資金を確保することが必要となってきます。月に1万円でも投資へ回せれば、将来の資産形成は大きく変わります。
中途パパ
妻ミシェル
第3段階：インデックス投資
目的：投資の王道
さて、元金が貯まってきたら次に投資初心者におすすめなのがインデックス投資。
代表的なものとしては、
- 全世界株式（オールカントリー：オルカン）
- S&P500
- TOPIX連動ファンド
などがあります。
長期・積立・分散を基本とすることで、安定した資産形成を目指せます。
まずはここを資産形成の中心にするのがおすすめです。
娘アン
第4段階：「高配当株」運用
目的：生活向上
さらに資産が増えてきたら高配当株投資も選択肢に入れていきたい。
高配当株とは株式を保有することで自動的に入ってくる「配当金」の株価に対する割合が高い銘柄の事。具体的には３，４％を超えてくると高配当株と言われます。
こういった株たくさん保有して、例えば年間で４００万円、働かなくてももらえる状況を作ってしまえばそれだけでも暮らせるようになってしまいますね。
こちらの投資の魅力は、
- 配当金が定期的にもらえる
- 不労所得を実感しやすい
- 生活費の補助になる
ことです。
例えば、年間４００万円は難しくても給与収入以外のお金が毎月３万円もらえるとしたら「外食を楽しんだり、旅行費用に充てたり」と、生活の質向上につながります。
老後には年金に加えて毎月入ってくる強い収入源としての役割も担ってくれるので頼もしいですね。
長男ルー
中途パパ
第5段階：デイトレ・スイング
目的：専門性・副業
最後に、５段階投資の最上位に位置づけたのが比較的短期売買益を狙った投資です。
- デイトレード（１日単位の取引）
- スイングトレード（2、3日から数週間）
は大きな利益を狙える一方で、高い知識や経験が必要です。初心者がいきなり挑戦すると大きな損失を出す可能性もあります。
しかし、インデックス投資や高配当株投資など経て相場に慣れてくると少しずつ値動きが分かるようになってきます。
また、時代の大きな流れはニュースを見ていれば分かりますよね。例えば、温暖化で暑くなればクーラーや体を冷やすものが売れる⇒その商品を扱う企業の売上が上がり株価も上がるといった具合に。
短期で相場チャートを読んでも受けられなくとも、中長期で見れば株価は上がるよね！ってものを買っておけば株価が上がった時に売って利益が得られるのです。
「お小遣い稼ぎ」⇒「副業レベル」⇒「専業」
というステップアップを目指していき、本業以外の収入の柱ができれば人生の心強い味方となるでしょう。
まずは土台を固めたうえで、余裕資金の範囲で取り組むのがよいですね。
中途パパ
まとめ
投資は単に株や不動産の売買だけでなく、日常の節約だったり時間の使い方だったりする「自己管理」からはじまると私は考えます。
まずは「時間や日常のお金」に関わる投資を身に付けてから、株や不動産など「大きなお金を動かす」投資に踏み込んでいけば大きな損失を生まずに利益を積み上げていける可能性は高まります。
順番が大事です。
①自己投資（健康・勉強など）
↓
②節約・副業（投資の種銭づくり）
↓
③インデックス投資（投資の王道）
↓
④高配当株（生活向上）
↓
⑤デイトレ・スイング（専門性・副業）
この順番を意識することで、無理なく着実な資産形成を目指せます。焦らず一歩ずつ、自分に合った投資スタイルを築いていきましょう。
中途パパ
